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信用评分与信用评级之间的区别

文章来源:中辰认证 编辑:陈老师 发布时间:2020-05-25 23:04:54 点击数: 【本文有882个文字,大小约为3KB,预计阅读时间3分钟】

  关于信用的问题是很让人头疼的,原因之一在于:信用概念界定的难度,这由此直接导致信用评分和信用评级是否有区别。

  先说信用的概念,再说信用与信用评价、信用评级之间的关系。信用在通常的意义上多指经济领域内的借货信用, 有各种定义。综合起来看,本人把它定义为:信用是遵守承诺,履行诺言的一种行为。这是一个更一般化的信用定义。它描述了有关主体的信用行为发生的状态,发生了,我们可以说主体有信用,否则没有。而这个说主体有信用是什么意思呢,其实就是做了一个定性化的评价。这个定性化的评价,就是针对于主体的信用评价。

  评价结果的表现形式是可以是一个量化值:评分,也是可以只是一个定性值:讲信用,有信用,守信用。针对于一个特定的主体A,对其的进行信用评价的人,只要与之产生信用往来即可。为此,不同的评价人会给出不同的评价结果,这个结果如果是量化值,通常表现为打分。如专家打分,买家打分等。采用专家打分来量化主体信用时,往往不能直接进行等同。因为,不同人的打分受自身知识背景影响,存在偏差,需要进行修正。

  利用一个信用评价模型将打分转化为主体的信用分后,所得到的结果,可以称之为信用评分。为此,有多少人打分,就可以形成多少个评分。注意到,这里的评分是经过模型计算的得到的分。模型计算的意义在于,标准化不同风格的评分。同一主体获得了不同的评分后,我们进行一步进行集结,可以集结出一个值来:信誉值。注意到, 不是信用值。信誉是主体在多方面的信用行为表现所获得一种社会声誉。它是纯粹的定性的抽象之物:用一个精确的值来体现主体信誉是没有意义的,为此信誉常用等级来作定性的划分。这个划分过程就是信用评级。

  评级的结果往往是一个定性符号表示,用以区分不同主体的信誉。综述上所述,信用评分与信用评级有没有本质区别呢?我的回答是,没有本质区别,但所表达的精度不同。理由在于,信用评分是对主体信用进行量化的表达,信用评级是对主体的信用进行定性的表达。都以对主体信用状况进行评价为依归,只是表现方式不同而已。为此,二者在本质上没有区别。正如,当说一个人72岁时,另一个说,他是老年人一样,都是在说一个人的年龄状况。
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